La hausse des taux immobiliers ne devrait pas vous freiner, mais plutôt vous inciter à agir. En effet, depuis plusieurs mois, nous connaissons une hausse importante des taux immobiliers.
Naturellement, les acheteurs potentiels sont craintifs quant à l’idée d’investir dans un bien immobilier, car les banques affichent des taux allant jusqu’à 4,5% sur 25 ans. En dépit de ces chiffres, il reste toutefois intéressant d’investir dans l’immobilier. C’est ce que nous allons mettre en évidence durant cet article signé Ô cœur de l’immo, votre agence immobilière à Cholet et ses alentours.
Pourquoi les taux d’intérêt immobiliers augmentent ?
Afin de faire face à l’inflation, la BCE a dû augmenter ses taux directeurs. Par la même occasion, les banques ont à leur tour eu recours à la hausse de leurs taux immobiliers.
Mais alors quelle est la cause de l’inflation que nous subissons ces derniers temps ? Elle découle tout simplement de multiples facteurs interconnectés, notamment la perturbation de l’approvisionnement en matières premières et la hausse généralisée des coûts. Ces phénomènes sont en grande partie engendrés par la hausse des prix de l’énergie, la reprise soudaine de la consommation après la période de covid et surtout à cause de la crise en Ukraine.
Il y a encore un an, les taux d’intérêt sur 20 ans étaient de 1%, désormais ils sont entre 4,10 % et 4,5%. Cette situation perturbe le marché immobilier. Ainsi, certaines banques se voient dans l’obligation de suspendre les nouveaux prêts immobiliers.
En août 2023, sur une durée de remboursement de 20 ou 25 ans, il est désormais compliqué d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à 4.00 %. Et au cours des prochains mois, cela ne va pas en s’arrangeant, car le taux immobilier moyen ne va cesser de grandir. On se dirige tout droit vers des taux immobiliers atteignant presque 5.00 % en 2024, voire plus.
Toutes ces augmentations ont des conséquences sur le pouvoir d’achat des Français, ils sont donc moins enclins à investir dans un bien immobilier. Cependant, contre toute attente, la période actuelle reste favorable à l’investissement immobilier. Découvrons pourquoi !
Les 4 raisons d’investir dans l’immobilier malgré la hausse des taux
Profiter de l’effet de levier du crédit
Vous envisagez d’investir dans l’immobilier, mais vous hésitez à cause de la hausse des taux immobiliers ? Il est donc essentiel de comprendre comment tourner cette situation en votre faveur grâce à l’effet de levier du crédit. C’est une stratégie utilisée par de nombreux investisseurs immobiliers afin d’augmenter leur rendement potentiel en utilisant l’emprunt. L’effet de levier peut être une méthode puissante afin d’optimiser vos investissements immobiliers, même lorsque les taux augmentent.
Imaginez que vous empruntiez pour acheter une propriété lorsque les taux sont bas. En faisant cela, vous bénéficiez d’un coût d’emprunt réduit, ce qui se traduit par des paiements mensuels plus abordables. Même si les taux augmentent par la suite, vos paiements restent inchangés, vous permettant ainsi de profiter d’une situation financière stable.
L’effet de levier entre en jeu lorsque vous n’investissez qu’une partie du coût total de la propriété avec vos propres fonds, et que vous empruntez le reste. Si la valeur de la propriété augmente, cette hausse s’applique à la totalité de la propriété, pas seulement à la portion que vous avez financée. Par conséquent, vous pouvez réaliser des gains proportionnellement plus importants grâce à l’effet de levier, amplifiant ainsi le rendement potentiel de votre investissement.
En résumé, la hausse des taux immobiliers ne doit pas nécessairement être un frein à vos projets d’investissement. En comprenant comment l’effet de levier du crédit fonctionne, vous pouvez prendre des décisions éclairées pour saisir les opportunités immobilières, même dans un contexte de taux importants et croissants.
Des taux immobiliers sous le taux d’inflation
En moyenne, en 2023, le taux d’inflation s’élève à 5,6%, il reste supérieur aux taux immobiliers. C’est donc le moment d’investir au lieu d’épargner ! En effet, même en période d’augmentation des taux immobiliers, lorsque le taux d’inflation est plus élevé, c’est le moment idéal pour investir dans l’immobilier.
Des taux moindres engendrent des prêts plus abordables, ce qui rend l’acquisition immobilière plus accessible. Par ailleurs, cela vous permet de lutter contre l’inflation : vos paiements restent constants tandis que la valeur de votre propriété continue de croître au rythme de l’inflation et peut même la surpasser.
Cela vous offre la possibilité d’une appréciation du capital et d’un rendement positif. Malgré la hausse des taux, gardez à l’esprit que les taux inférieurs à l’inflation ouvrent la voie à des investissements immobiliers judicieux et rentables.
La rentabilité des investissements immobiliers est encore présente
Malgré l’inflation, l’investissement immobilier est encore rentable. En effet, la rentabilité n’est pas obligatoirement impactée par la hausse des taux. Beaucoup pensent que si votre rendement est égal à votre taux immobilier alors l’investissement n’est pas rentable, mais cela est faux !
Comment c’est possible ? Grâce au temps ! Votre bien immobilier prend de la valeur avec les années, ainsi vous pouvez espérer une plus-value. Par ailleurs, le mécanisme du prêt immobilier amortissable intègre une diminution progressive des intérêts. Cette particularité se traduit par une réduction de vos charges d’emprunt au fil du temps, ce qui, incontestablement, influence le rendement de votre investissement locatif.
Amortissement du capital et une forme d’épargne discrète
En dépit de la hausse des taux immobiliers qui environnent désormais les 4,5%, il est intéressant d’investir dans ce marché, car cela peut vous permettre d’amortir du capital.
En effet, lorsque l’on contracte un prêt immobilier, une portion de la mensualité est attribuée aux intérêts, tandis que l’autre est destinée au remboursement du capital emprunté. À noter que ce capital peut être récupéré lors de la revente du bien.
Cette répartition des frais, entre les intérêts et le capital, varie en fonction du taux d’intérêt du prêt et de sa durée. Bien que ces derniers mois, cette distribution a évolué en faveur des intérêts, même avec des taux élevés, une part non négligeable de la mensualité est toujours dédiée à l’amortissement du capital.
Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier avec un taux de crédit supérieur à 4.3% sur 20 ans, la part d’intérêts est plus importante que la part de capital la première année. Cependant, au fil des mois, cette tendance s’inverse.
Ainsi, au bout d’une dizaine d’années environ (7 à 10 ans), une importante part du capital aura déjà été amortie et constituera un apport important pour un futur achat immobilier. Même avec les taux immobiliers élevés que nous connaissons ces dernières années, emprunter équivaut à épargner sans même s’en rendre compte.
Les conseils pour investir dans l'immobilier avec la hausse des taux
Faire appel à un courtier immobilier
Pour quiconque envisage un investissement immobilier durant cette période de taux élevés, faire appel à un courtier présente de nombreux avantages.
En effet, ils disposent d’une expertise approfondie du marché et des taux en vigueur, ce qui leur permet de négocier les meilleures conditions de prêt pour votre investissement. Grâce à leurs connaissances du secteur, les courtiers immobiliers peuvent trouver les taux les plus avantageux et personnaliser les solutions de financement pour répondre à vos besoins spécifiques. Ils vous permettent de gagner un temps précieux en gérant les démarches administratives complexes tout en vous aidant à trouver un bien immobilier qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Augmenter son apport personnel
Si votre budget le permet, nous vous conseillons d’augmenter votre apport personnel, cela vous permettra d’emprunter moins ou sur une durée moins longue. Pour rappel, il est plus favorable de disposer d’une durée courte d’emprunt, car le taux immobilier augmente en fonction de cette dernière.
Grâce à cette méthode, vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt car les banques sont plus susceptibles d’accorder un prêt immobilier à un emprunteur qui dispose d’un apport personnel important.
De plus, les mensualités de crédit immobilier étant calculées en fonction du montant du prêt, du taux d’intérêt et de la durée du prêt, un apport personnel plus important permet donc de réduire le montant du prêt, ce qui réduit également les mensualités de crédit immobilier.
Opter pour un prêt immobilier à taux fixe
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles il est conseillé d’opter pour un prêt immobilier à taux fixe lorsqu’on souhaite investir dans l’immobilier, en particulier dans une période où les taux d’intérêt subissent une augmentation importante.
En effet, avec un prêt immobilier à taux fixe, le taux d’intérêt ne change pas pendant toute la durée du prêt. Cela signifie que vous savez combien vous paierez chaque mois pour votre prêt immobilier, même si les taux d’intérêt augmentent. Ainsi, vous pouvez planifier votre budget plus facilement. Par ailleurs, un prêt immobilier à taux fixe peut vous aider à gagner de l’argent. Si les taux d’intérêt augmentent après que vous avez contracté un prêt immobilier à taux fixe, vous n’aurez pas à payer les taux d’intérêt plus élevés. Cela vous permettra de gagner de l’argent, car vous paierez moins pour votre prêt immobilier que si vous aviez contracté un prêt immobilier à taux variable.
Investissez dans l’immobilier malgré la hausse des taux !
Pour conclure, la hausse des taux immobiliers ne devrait pas être un obstacle pour les potentiels investisseurs. Au contraire, c’est une opportunité pour profiter de différents avantages souvent négligés.
Par ailleurs, selon les projections de la BCE, une baisse des taux immobiliers est à prévoir, mais seulement au cours de l’année 2025. Il va falloir patienter encore un peu !
Cependant, si vous souhaitez investir et devenir acquéreur d’un bien immobilier, n’hésitez pas à nous contacter. Chez Ô cœur de l’immo, agence immobilière à Cholet, nous serons ravis de vous accompagner dans cette démarche !
